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ファクタリング 情報館

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

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売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

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  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

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日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
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銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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第4位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます

1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

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第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
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審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

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第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

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また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

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弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

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弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

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銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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信用スコアとは何ですか?

信用スコアとは、個人や法人の信用力を表す数値のことです。
主に金融機関や消費者金融などの貸し手が、借り手の返済能力や信用度を判断するために使用されます。

信用スコアの生成方法

信用スコアは、個人のクレジットヒストリー(信用履歴)や情報を元に生成されます。
具体的には、以下の要素から算出されることが一般的です。

  1. 支払い履歴: 過去のローンやクレジットカードの支払いにおいて、滞納や延滞があるかどうか。
  2. 借入残高: 現在の借入残高や利用額、返済状況など。
  3. 信用活動の種類: クレジットカードや不動産ローンなど、どのような種類の借入があるか。
  4. 新規借入: 最近の新規借入やクレジットカード申請の有無。
  5. 信用期間: 信用情報の履歴がどれだけ長いか。

これらの要素を総合的に評価し、一定の計算式やアルゴリズムに基づいて信用スコアが算出されます。

信用スコアの重要性

信用スコアは、貸し手にとって借り手の信用力や返済能力を判断する指標となります。
高い信用スコアを持つ個人や法人は、貸し手からの信頼を受けやすくなり、低い金利での融資やより多くの融資を受けることができる可能性があります。
一方、低い信用スコアを持つ場合、融資を受けるのが難しくなるか、より高い金利での融資を受ける可能性が高まります。

信用スコアには個人の信用履歴が反映されるため、返済能力や信用度を高めるためには、定期的かつ適切な返済を行うことが重要です。

信用スコアはどのように計算されますか?

信用スコアの計算方法

信用スコアは、個人の信用情報を基に計算されます。
以下は一般的な信用スコアの計算方法です。

1. 信用情報の収集

  • 個人の貸借履歴
  • クレジットカード利用履歴
  • ローンやリースの履歴
  • 債務の支払い状況
  • 銀行口座の活動履歴

2. 信用情報の評価

  • 各項目の評価:支払履歴や返済能力など、信用力に関連する要素を評価します。
  • 重要度の設定:各項目に重要度を設定し、評価結果に加重をかけます。

3. スコアの計算

  • 得点の割り当て:各項目の評価結果に基づき、各項目に得点を割り当てます。
  • 総合スコアの計算:各項目の得点を合算し、総合的な信用スコアを計算します。

4. スコアの利用

  • 消費者金融や金融機関は、信用スコアを基に審査や融資の判断を行います。
  • 他の金融商品やサービスの利用においても、信用スコアは参考にされることがあります。

信用スコア計算の根拠

具体的な信用スコアの計算方法は各信用機関やクレジット情報会社によって異なります。
日本では、以下の法律と規制が信用スコアの計算に関与しています。

1. クレジット情報の取扱に関する法律

クレジット情報の取扱に関する法律(クレジット情報法)は、信用情報機関などのクレジット情報会社に関する規制を定めています。
この法律に基づいて、信用スコアの計算における個人情報の取り扱いや開示方法が定められています。

2. 個人信用情報の利用と保護に関するガイドライン

個人信用情報の利用と保護に関するガイドラインは、金融機関や信用情報機関が個人の信用情報を適切に取り扱うためのガイドラインです。
信用スコアの計算方法や使用方法についても指針が示されています。

3. 信用情報機関の基準

信用情報機関は、独自の基準やアルゴリズムに基づいて信用スコアを計算しています。
具体的な詳細については各信用情報機関の公表情報や取り扱い基準を参照する必要があります。

以上が一般的な信用スコアの計算方法とその根拠についての説明です。
ただし、詳細な計算方法や根拠については信用情報機関やクレジット情報会社によって異なるため、具体的な情報を知りたい場合は各機関の公式ウェブサイトや問い合わせ先にお問い合わせください。

信用スコアの影響は具体的にどのように現れますか?

信用スコアの影響は具体的にどのように現れますか?

クレジットカード利用における影響

  • 信用スコアが高ければ、クレジットカードの審査が通りやすくなります。
  • 信用スコアが高いほど、より高いクレジットカード枠や低金利のカードを得ることができます。
  • 信用スコアの影響でクレジットカードの利用限度額が低くなる場合があります。
  • 信用スコアが低いと、クレジットカードの申し込みが拒否されることがあります。

住宅ローンにおける影響

  • 信用スコアが高ければ、低金利で住宅ローンを利用することができます。
  • 信用スコアが低いと、住宅ローンの審査が通りにくくなります。
  • 信用スコアが低いと、住宅ローンの利子が高くなる場合があります。

自動車ローンにおける影響

  • 信用スコアが高ければ、低金利で自動車ローンを利用することができます。
  • 信用スコアが低いと、自動車ローンの審査が難しくなります。
  • 信用スコアが低いと、自動車ローンの利子が高くなる場合があります。

電話やケーブルテレビの契約における影響

  • 信用スコアが低いと、電話やケーブルテレビの契約が制限される場合があります。
  • 信用スコアが低いと、契約に保証金を支払う必要がある場合があります。

雇用における影響

  • 信用スコアが高いと、雇用主からの信頼性が高いと見なされる場合があります。
  • 信用スコアが低いと、雇用主からの信頼性が低いと見なされる場合があります。

上記の情報は一般的な傾向です。
ただし、各金融機関や消費者金融会社によって異なる基準や審査方法があるため、具体的な影響は個別のケースによって異なる可能性があります。

信用スコアを向上させるためにはどのような行動が必要ですか?

信用スコアを向上させるための行動

1. 支払いを遅延しない

  • 支払いを遅延すると信用スコアに悪影響を与えるため、約束した期日に返済することが重要です。
  • 支払いの遅延が生じる場合は、遅延履歴を残さないようにすみやかに連絡し、支払いの延長や返済計画の見直しを申し出ましょう。
  • 支払いを遅延することが続く場合は、信用情報機関に悪影響が長期間残るため、一日でも早く返済するように努めましょう

2. クレジットカードの利用を適切に

  • 信用スコアは、クレジットカードを持っているかどうかや利用実績に基づいて算出されます。
  • クレジットカードを持つ場合、毎月の支払いを滞りなく行い、定められたクレジット利用限度額のうち、低い割合で利用することが大切です。
  • クレジットカードの枠いっぱいまで利用すると、信用スコアに悪影響を与える可能性があるため、使用額を適切に管理しましょう。

3. 正確な情報を提供する

  • 契約や申請時には、正確な情報を提供することが重要です。
  • 自分自身に関する情報や所得情報、住所等の変更がある場合はきちんと更新を行いましょう。
  • 提供する情報に間違いや不正確な点があると、信用スコアに悪影響を与える可能性があります。

4. 多重債務を避ける

  • 複数の借り入れやローンを持つと、信用スコアが低下する可能性があります。
  • 新たな借り入れを検討する際には、現在の返済能力や負担をしっかり考慮しましょう。
  • 多重債務を避けるために、返済能力に合った借り入れを行うことが大切です。

信用スコアは個人のプライバシーにどのような影響を与える可能性がありますか?

信用スコアと個人のプライバシーへの影響

信用スコアは個人のプライバシーにいくつかの影響を与える可能性があります。

1. 情報の収集と保管

信用スコアを算出するためには、個人の情報が収集され、データベースに保管される必要があります。
これには、個人の氏名、住所、電話番号、収入などの個人情報が含まれる場合があります。
この情報は、信用情報機関が保持し、必要に応じて他の機関と共有されることがあります。

2. 個人の評価と判断

信用スコアは、個人の信用力や返済能力を評価するために使用されます。
これには、過去の返済履歴、借入金の金額、支払い遅延の有無などが考慮されます。
信用スコアが低い場合、個人借入や信用カードの申請が難しくなる可能性があります。
この評価や判断に基づいて、個人の金融活動や取引に影響を与えることがあります。

3. 利用目的の制限

信用スコアは、個人の信用力を判断するために使用されるため、貸金業者や金融機関に提供されることが一般的です。
ただし、必要な範囲を超える情報の提供や利用は制限されています。
例えば、信用スコアを使用して個人の就業歴や健康状態を評価することは違法です。

4. プライバシーの保護

信用スコアを算出するために収集された個人情報は、信用情報機関によって保護されるべきです。
信用情報機関は、適切なセキュリティ措置を講じ、個人情報の漏洩や不正アクセスを防止するために努力する必要があります。
また、個人情報保護法に基づき、個人のプライバシーを守るための規制と制限が存在します。

上記の情報は一般的なものであり、信用スコアによる具体的な影響は個人や地域によって異なる場合があります。
信用スコアの利用に関する詳細な情報は、信用情報機関や関連する法律に基づいて確認することをおすすめします。

まとめ

信用スコアは、個人や法人の信用度を表す数値であり、主に貸し手が借り手の返済能力や信用度を判断するために使用されます。信用スコアは、支払い履歴、借入残高、信用活動の種類、新規借入、信用期間などの要素を総合的に評価し、算出されます。高い信用スコアを持つ個人や法人は、低い金利での融資やより多くの融資を受けることができる可能性があります。信用スコアを高めるためには、定期的かつ適切な返済を行うことが重要です。