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ファクタリング 無料 vistia

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

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売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

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2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

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日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
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銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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第4位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
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独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

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第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
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審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

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第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

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また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

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弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

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ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

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銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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なぜ借入額を知る必要があるのか?

借入額の知識の重要性

借入額を知ることは、消費者金融に関する金銭的な責任を理解する上で重要です。

1. 返済能力の評価

借入額は、借り手が返済する能力を評価するための重要な指標です。
消費者金融は、借入額に対して返済能力を考慮し、審査を行います。
返済能力が不十分な場合、借入額は制限されるか、審査が通らない可能性が高いです。
借入額を知ることで、自身の返済能力を客観的に評価できます。

2. デフォルトリスクの評価

借入額は、債務不履行のリスクを評価する上でも重要です。
消費者金融は、借り手の返済履歴や現在の借入額を総合的に考慮し、デフォルトリスクを評価します。
借入額が大きい場合、債務不履行のリスクが高まります。
借入額を知ることで、自身のリスクを把握し、返済計画を立てることができます。

3. 予算管理と借入制限

借入額を知ることは、予算管理と借入制限にも役立ちます。
適切な借入額を把握することで、返済能力を超えることなく予算を立てることができます。
借入額を制限することは、財政健全性を維持し、将来的な債務トラブルを回避するために重要です。

4. 金利や返済期間の選択

借入額は、金利や返済期間を選択する上でも重要な要素です。
借入額が大きい場合、金利や返済期間が影響を受けることがあります。
借入額を知ることで、最適な金利や返済期間の選択が可能になります。

5. 債務整理や再融資の検討

借入額を正確に把握することは、債務整理や再融資を検討する上でも重要です。
借入額を知ることで、債務整理の必要性や再融資の可能性を客観的に判断できます。

以上の理由から、借入額を知ることは消費者金融に関わる個人にとって重要な情報となります。

借入額はどのように計算されるのか?

借入額の計算方法について

借入額の計算方法

借入額は、消費者金融での借入審査において、申込者の返済能力や信用情報を基に算定されます。
以下の要素が考慮されます。

1. 返済能力の評価: 申込者の収入や勤務状況、家族構成などが評価されます。
消費者金融は返済能力を重視しており、年収や雇用形態、勤続年数などが借入額の算定に影響を及ぼします。

2. 信用情報の確認: 申込者の信用情報(クレジットスコアや個人信用情報)を調査し、過去の返済履歴や他の債務の有無を確認します。
信用情報に問題があると、借入額が制限される可能性があります。

3. 借入目的: 借入の目的や用途も考慮されます。
一般的に、消費者金融では目的別の融資商品があり、目的に応じた借入額の上限が設定されています。

これらの要素が総合的に評価され、借入額が決定されます。
消費者金融は一般的に柔軟な審査基準を持っているため、他の金融機関に比べて比較的容易に借入が可能となります。

借入額の根拠

消費者金融の借入額の根拠について明確な公式基準はありません。
各消費者金融会社は独自の基準やポリシーに基づいて借入額を判断しています。
ただし、消費者金融業界全体としては、返済能力の重視と借入目的に応じた上限設定が一般的な基準となっています。

消費者金融業界では、多様な個人のニーズに対応するために、借入額や返済条件をカスタマイズできることが特徴的です。
個々の消費者金融会社は、自社のリスク管理ポリシーや利益の最大化を考慮しながら、借入額の算定を行っています。

したがって、借入額は消費者金融会社によって異なります。
借入を検討している場合は、複数の消費者金融会社の条件を比較し、自身の返済能力や借入目的に合った最適な選択をすることが重要です。

借入額が多いとどのようなリスクがあるのか?

借入額が多いとどのようなリスクがあるのか?

借入額が多い場合には、以下のようなリスクがあります。

1. 返済困難

  • 借入額が多くなると、毎月の返済額も大きくなります。
    返済が困難になる可能性が高くなります。
  • 返済期間が長くなると、返済額が増えるため、返済が困難になるリスクも高まります。

2. 金利負担の増加

  • 借入額が多いと、返済額に加えて利息も支払わなければなりません。
    借入金額が大きいほど、負担する金利も増えます。
  • 金利が高い消費者金融を利用している場合には、借入金額の増加により支払う金利も増えるため、借入額が多いほど負担が大きくなります。

3. 信用リスクの上昇

  • 借入額が多いと、信用リスクが上昇します。
    返済能力が低下していると判断されるため、将来の借り入れや住宅ローンなど他の金融商品の利用にも影響を与える可能性があります。
  • 信用リスクが高まると、将来的に新たな借入が難しくなることがあります。

これらのリスクにより、借入額が多い場合には返済困難や金利負担の増加、信用リスクの上昇など、様々な問題が生じる可能性があります。

借入額の返済方法はどのように決まるのか?

借入額の返済方法はどのように決まるのか?

消費者金融での借入額の返済方法は、以下の要素に基づいて決まります。

1. 借入額

まず、借入額が返済方法に影響を与えます。
借入額が大きいほど、返済期間や月々の返済額が増える可能性があります。

2. 返済期間

返済期間は、借入額を返済するために必要な期間です。
一般的に、返済期間が長いほど、月々の返済額が少なくなりますが、総支払額が増える可能性があります。
返済期間は、消費者金融の規定や借り手の希望によって決まります。

3. 利息

借入額には利息が発生します。
利息は、借金の利用期間や利率に基づいて計算されます。
利息が高い場合、月々の返済額が多くなります。
消費者金融は、一般的に借入額に応じた利率を設定しています。

4. 借り手の返済能力

借り手の返済能力も返済方法に影響を与えます。
消費者金融は、借り手の収入や過去の返済履歴を評価し、借入額や返済期間を決定する際に考慮します。
借り手の返済能力が高い場合、返済期間を短くしたり、借入額を増やすことができるかもしれません。

5. 消費者金融のポリシー

最後に、消費者金融のポリシーも返済方法に影響を与えます。
各消費者金融は、自社のリスク管理や信用評価の基準に基づいて借入額や返済期間を決定します。
消費者金融は、借り手が返済能力を確保できるような返済方法を提案することが一般的です。

以上が、消費者金融で借入額の返済方法が決まる要素です。
ただし、具体的な個別の消費者金融の政策や条件によって、返済方法が異なる場合もあります。

借入額を減らす方法はあるのか?

借入額を減らす方法

1. 借入額の見直し

  • 現在借りている金額を冷静に見直し、不要な借入や返済が難しい借入を整理することで借入額を減らすことができます。
  • 借入額の一覧を作成し、返済計画を立てて優先的に返済することも効果的です。

2. 追加借入を控える

  • 現在の借入額を減らすために、新たな借入を控えることも大切です。
  • 追加借入は借入額を増やすだけでなく、返済負担も増えるため、返済計画に基づいた判断を行いましょう。

3. 借入利率の見直し

  • 借入利率が高く、返済負担が大きい場合は、低金利の融資先への借り換えを検討することができます。
  • 金利の差が大きい場合、借り換え費用を上回る節約効果があることもありますので、比較検討してみましょう。

4. 返済プランの見直し

  • 返済プランを見直し、月々の返済額を減らすことも借入額を減らす方法の一つです。
  • 返済期間の延長や、利息の一時的な減額などの交渉を行うことで、返済負担を軽減することができるかもしれません。

5. 収入の増加や節約

  • 収入を増やすために副業を始めたり、無駄な出費を徹底的に削減することも借入額を減らす手段の一つです。
  • 日常生活での節約や固定費の見直しを行い、返済に充てる余裕を作りましょう。

これらの方法は一般的な借入額の減らし方ですが、個々の状況によって効果の程度や実現可能性が異なることを考慮してください。
また、具体的な借入先や借り換え先については、利用する金融機関の選定や相談をする際に注意が必要です。

まとめ

申込者の返済能力は、収入や就業状況、勤続年数などを総合的に評価します。申込者の収入が安定しているか、債務に対して適切な返済能力を持っているかによって借入額が算定されます。

2. 信用情報の確認: 主に信用情報機関からの情報を基に、申込者の過去のクレジット履歴や債務の返済状況を確認します。履歴に問題がある場合、借入額は制限されるか、審査が通らないことがあります。

以上の要素を総合的に考慮し、返済能力や信用情報に基づいて消費者金融での借入額が算定されます。借入額は、返済能力を超えない範囲で設定されるため、借り手の経済的な負担を最小限に抑えることが目指されます。